营收下降、被监管罚款 北京农商行何时能圆上市梦？

　　营收下降，被监管罚款，这家万亿级农商行何时能圆上市梦？银行 北京农村商业银行股份有限公司（下称北京农商行）资产规模三年前已突破万亿，超过不少上市银行，但至今仍未达成上市愿望。该行近日被监管处罚，且上半年业绩增长较为低迷。 据国家金融监督管理总局信息，因发生重要信息系统突发事件未向监管部门报告等，北京农商行9月21日被国家金融监督管理总局北京监管局罚款80万元。 此前，该行在2022年年报中称，当年该行信息系统整体运行平稳，重要系统可用率为99.99%，未发生三级以上生产故障事件。 业绩方面，据半年报，今年上半年北京农商行营业收入同比下降4.52%，主要因利息净收入同比降8.78%；净利润同比增长1.1%，低于同期商业银行整体净利润增速。近几年，该行净利润增速也不及行业：2020年—2022年，该行净利润同比增速分别为-9.89%、2.20%、4.33%，商业银行整体净利润同比增速分别为-2.71%、12.63%、5.44%。 今年上半年末，北京农商行资本充足率和核心一级资本充足率也分别较上年末下降。 此时，北京农商行资产也已达到12043.49亿元，但仍未如愿上市。该行2022年年报显示，当年6月召开的股东大会审议通过了《关于延长北京农村商业银行股份有限公司首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市方案有效期的议案》。该行监事会2023年度工作重点包括对标上市标准，借鉴先进同业，切实履行好监督职责。 《投资时报》研究员就上述监管处罚、营收下降等问题向北京农商行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。 近期被监管罚款80万元 北京农商行此次被罚不是因为银行最主要的贷款业务，而是涉及信息系统。 国家金融监督管理总局信息显示，9月21日，国家金融监督管理总局北京监管局决定对北京农商行罚款80万元，主要原因是该行发生重要信息系统突发事件但未向监管部门报告，信息系统开发测试管理不到位，严重违反审慎经营规则。 据北京农商行2022年年报，该行已搭建“策略—办法—细则”三级信息科技风险管理制度体系；信息科技风险管理二道防线职责从信息科技部调整至内控合规部；积极主动开展信息科技风险检查、评估、监测和审计工作，推进信息安全防护体系建设，完善软件开发测试工具，提高信息系统运行维护自动化水平。北京农商行称，该行全年信息系统整体运行平稳，重要系统可用率为99.99%，未发生三级以上生产故障事件，未发生重大信息科技风险事件，信息科技风险总体可控。 2022年，该行董事会会议审议通过了《北京农村商业银行股份有限公司2021年度信息科技风险管理报告》。该行董事会会议还通报了《北京农村商业银行股份有限公司关于对信息科技外包风险的审计报告》《北京农村商业银行股份有限公司关于对2022年业务连续性和重要信息系统突发事件应急管理的审计报告》。 《投资时报》研究员注意到，2022年北京农商行还曾因数据报送违规被监管予以较大金额处罚。 2022年11月21日，原北京银保监局决定责令北京农商银行改正，给予罚款合计630万元的行政处罚。主要原因为：EAST数据漏报及报送不一致、数据错报、其他与数据报送相关的违规问题。 上半年营收下降 今年上半年，北京农商行净利润增速较低，而且营收出现了下降。 北京农商行半年报显示，今年上半年该行营业收入为78.37亿元，同比降4.52%，低于上年同期0.51%的同比增速；净利润为40.62亿元，同比增长1.1%，也低于上年同期5.3%同比增速。 该行营业收入下降主要因利息净收入下降——当期利息净收入为56.03亿元，同比降8.78%。 据北京农商行2022年年报，该行当年利息净收入也同比下降8.76%，主要是由于受利率下行、让利实体等因素影响，净息差进一步收窄。 8月15日，联合资信评估股份有限公司发布《北京农村商业银行股份有限公司2023年小型微型企业贷款专项金融债券信用评级报告》（下称《评级报告》）。《评级报告》称，近年来，在减费让利政策导向下，受利差持续收窄的影响，北京农商行利息净收入有所减少，整体营业收入水平面临一定压力。《评级报告》显示，2020年—2022年，北京农商行净利差分别为1.39%、1.21%、1.06%，持续下降。 据《评级报告》，2022年末，北京农商行定期存款余额占客户存款余额的比例有所上升，在提升存款稳定性的同时，亦带来一定的资金成本压力。 贷款结构上，《评级报告》称北京农商行个人信贷业务贡献度有待提升。2020年末—2022年末及2023年一季度末，该行个人贷款占比分别为7.81%、9.11%、8.6%、7.71%。 资产质量方面，北京农商行2022年年报显示，当年末，该行不良贷款率为1.06%，同比下降0.11个百分点，优于全国商业银行1.63%的平均水平；拨备覆盖率为310.97%，优于全国商业银行205.85%的平均水平。 《评级报告》显示，今年一季度末，北京农商行不良贷款率为0.94%，较上年末继续下降。北京农商行今年8月公布的信息显示，今年上半年末，该行不良贷款率进一步下降至0.92%。 不过，《评级报告》也称，根据监管报表，2022年末，北京农商行房地产行业不良贷款率为8.13%，偏高，需关注其处置进展情况。 《评级报告》提到，北京农商行整体信贷资产质量保持同业较好水平，与该行对不良贷款的清收处置也有关。近年来，北京农商行加大了对不良贷款的清收处置力度。2020—2022年，北京农商银行分别处置不良贷款4.86亿元、4.75亿元和9.96亿元，其中分别现金清收0.56亿元、0.10亿元和1.78亿元，分别核销4.30亿元、0.65亿元和0.11亿元；2021年以物抵债4亿元，2022年贷款重组7.99亿元。 北京农商行今年8月公布的信息显示，十年间，该行综合运用清收、转让、诉讼、重组、减免、核销等多种手段，累计处置不良资产超过85亿元，历史遗留的存量不良贷款基本处置完毕。 资本充足方面，今年上半年末，北京农商行资本充足率为14.07%，一级资本充足率为11.53%，核心一级资本充足率为11.53%，分别较上年末降1.61个百分点、1.41个百分点、1.41个百分点。 北京农商行被监管处罚 资料国家金融监督管理总局