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ESG信披观察之银行篇 六大行加大绿色信贷投放,多项创新举措助力
A股银行业上市公司共有42家,且均已发布2021年ESG报告或社会责任报告,披露率引领全行业。
公司牵头承销的“远东宏信有限公司2021年度第四期中期票据”成功发行。本笔熊猫债为国内银行间市场首单可持续发展债券,募集资金用于支持污水处理、智能公交、新能源车采购、健康养老等项目。
尽管上述银行的绿色金融业务已有一定规模,并保持逐年增长,但总的来看还存在一定的问题和挑战。比如,当前银行的绿色金融产品种类不够丰富,主要以信贷投放和发行、承销债券为主,涉及消费、民生相关的产品或者绿色金融衍生品基本处于空白;并且,融资企业的绿色信息披露还未形成统一标准,可能会造成绿色信贷资金流向非绿色项目之中。
信贷布局“三高一新”助力实体经济
银行业与实体经济就像鱼和水,二者互依互存,相互共生。换言之,支持实体经济的发展,也是银行业实现可持续发展的有效路径。
工商银行的ESG报告显示,报告期内公司积极服务实体经济转型升级,创新实施“三新一高”公司信贷新布局。“三新一高”包含:新制造业、新基础产业、 新服务,以及高技术客群。
交通银行表示,公司将支持供给侧结构性改革与业务转型发展有机结合,持续加大资金支持力度、优化业务结构,增强符合国家发展规划、关系国计民生等重点领域和薄弱环节的支持力度,推动金融供给“总量增、结构优、费率降”。2021年,公司省直分行考核体系中服务实体类考核权重提升4个百分点至19%,考核普惠小微、乡村振兴、绿色信贷、制造业、战略新兴、贸易融资等业务贷款或客户情况,引导分行优化信贷业务结构,提升服务实体经济和“双循环”的能力
招商银行认为,作为国民经济的“压舱石”,实体经济是强国之本、兴国之基。公司围绕国家重大战略方向和指引,全面提升金融服务效率和水平,助力构建现代化经济体系。
公司不断创新产品和服务方式,全力支持公共和新型基础设施建设。比如,发布或优化高速公路、城市轨道交通、机场等综合服务方案,制定基础设施项目贷款定价政策,给予交通、科技等基础设施项目优惠。同时,发布铁路行业授信审查指引、高速公路贷款审批理念等,优化大型省级高速公路集团授信申报流程和统一授信方案,制定高速公路集团授信申报和总量核定指导意见,统一风险偏好,提升审批质效。
在新型基础设施方面,公司发布等7个行业解决方案,从行业认知、专业服务和产品创新等角度深化支持力度。
可以看出,在六大行的示范和引领下,银行业对我国“稳增长”“双循环”“乡村振兴”“共同富裕”等战略目标的实施提供了强有力的保障。但不可否认的是,在我国经济由高速增长迈向高质量发展的过程中,银行业对实体经济,尤其是新兴战略产业的服务还存在一些短板。
比如,创新型企业的估值和风险评价体系还不完善,这就导致银行信贷准入标准与科创企业的定位和需求难以匹配,相关企业仍存在融资难、融资贵的问题。因此,银行自身也需保持创新,推出更多符合新兴产业的金融产品。在产品形式上不局限于投放信贷、债券融资等传统手段,还可以发起设立产业基金,与外部机构合作,用多元化的手段提高服务效率。