房贷5.19%是高，还是低？为什么？

　　从这个几乎对等本金的数字来看，这个利率确实挺高的。但纵观过去几十年的利率变化，现在的房贷利率确实算偏低的，只不过贷款的基数变大了，所以觉得利息太高。

　　看看1992年的利率吧，高达15.12%（被水印挡住了），是现有基准利率的三倍。也就是贷30年意味着要偿还本金近三倍的利息，贷100万要还290万利息。这可真的是可以用恐怖来形容。

　　即便是进入21世纪以来，利率最高时也一度达到7.83%（2007年），贷100万30年要还近150万的利息。

　　所以现在的利率虽然不是历史最低值，比起2016年的4.165%高了近一个点，但在过去20多年里依然是最低值范畴之内。

　　其实对于房价和利率变化有一定了解人会根据这张图看出一个规律，那就是利率在阶段最低值时往往是房价大涨的前夕。比如2002年、2008年、2016年这三个阶段性低点的第二年都出现了房价大涨的现象。

　　因此阶段利率的低点也都成为了阶段性房价低点的对应时间。这两年房价大涨过后虽然没像前几次那样利率提升，但各地房贷也都在基准利率之上上浮10%-30%不等，这意味着房贷最高利率目前也达到了6.37%，接近于2008-2011这个阶段的比例值。所以估计利率短期内也不会再有较大的涨幅了，至少不会高于十年前。如果在利率见顶开始下滑，那么楼市一个新的阶段性底部可能又将来临，时间周期推算大概在5-6年以后。