超1800张罚单警示风控漏洞 2025年第三季度银行机构及从业人员被罚没8.76亿元

　　2025年，对银行等金融机构的监管力度始终“严”字当头。刚刚过去的第三季度，银行的监管处罚金额不仅大幅超越今年第二季度，也显著高于去年同期水平。

　　根据企业预警通发布的2025年三季度银行监管处罚报告，央行、金融监管总局、外管局及派出机构三季度针对银行机构及从业人员共计开出1826张罚单，其中机构751张、个人1075张，较二季度增长45.5%；罚没金额共计8.76亿元，其中机构8.57亿元、个人0.18亿元，较二季度大增203.11%；共有413家银行受到处罚，较二季度增加60家。

　　从被罚银行类型分布来看，农商行收到的罚单数量最多，为612张，较上季度增加169张，罚单数占到第三季度银行总罚单数量的33.52%。股份制银行罚没金额最高，共计罚没3.41亿元，较上一季度大幅增加3.04亿元，罚没金额占第三季度银行总罚没金额的38.97%。有三家股份制银行受罚最重，分别被罚没9300万元、7300万元和6700万元。外资银行中，友利银行收到2张罚单，合计罚没金额1500万元。

　　信贷业务仍是“重灾区”

　　从违规类型来看，信贷业务违规依然是“重灾区”。报告显示，第三季度银行信贷业务违规罚单数量达到722张，较上季度增加338张。具体违规案由包括：贷款三查未尽职、违规办理与发放贷款、信贷资产分类不准确等方面。

　　为何银行信贷业务总是容易违规？

　　业内人士表示，一方面，信贷是银行的核心盈利

　　反洗钱业务违规也是银行主要的违规领域之一。报告显示，第三季度银行反洗钱业务违规罚单数量为529张，较上季度增加84张。具体违规案由包括：未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易或开设匿名及假名账户等。业内人士表示，反洗钱需追踪多层账户资金转移，需要银行、支付机构、商户等多方协作，资金流向监控难度很高。与此同时，第三方支付、跨境转账等新业态使交易隐蔽性增强，而中小银行反洗钱系统建设滞后，违规高发暴露科技赋能不足。

　　多业务违规也暴露了银行内控制度的不足。第三季度，银行内控制度不健全罚单数量也达到342张，较上季度增加135张。具体案由包括：违反征信业务管理规定、违反国库管理规定、违反审慎经营规则等。

　　业内人士指出，银行机构风险频发的深层原因，在于银行普遍“重业绩和规模扩张、轻内控治理”。当前银行仍依赖通过扩大贷款规模来弥补低息差的“以量补价”模式，而内控治理和科技监管手段却没有同步升级。

　　有专家表示，在监管持续趋严的背景下，银行需要转变“重发展、轻合规”的思维，全方位升级内控治理，比如，建立信贷全流程监控系统，替代人工抽查；将合规指标纳入绩效考核，平衡业务与风控；推动行业协同等。唯有守住合规底线，才能实现长期稳健经营。