暑期研学游、出境游升温， 保险投放必学的几个技巧

　　在制定行程的同时，部分消费者选择将保险产品列入随行清单，为旅程系上“安全带”，更好地规避个人风险。在此情况下，目前哪些保险产品可对假期出行的风险予以保障？在投保时又有哪些问题需要留意？

　　今年暑期，亲子游仍是出游主力。多家平台数据显示，暑期出游用户中亲子客群的预订占比超过三成，其对于中长线旅游目的地需求旺盛，研学旅行、避暑海岛及品质化出游方案热度不减。其中，亲子游客流高峰预计出现在7月中旬至8月中旬，持续时间约一个月。

　　在假期旅行途中，由于各种不确定因素的存在，意外伤害风险也随之增加。对此，保险人士建议，可通过购买旅游意外保险来为自身和家庭提供风险保障。

　　旅游意外保险是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使[*][*]、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。如某旅游意外险产品，保障范围包括意外身故/残疾、高风险活动意外、猝[*]保障、乘坐交通工具意外、意外伤害医疗费用、意外住院津贴、旅行现金损失、随身行李物品损失、个人旅行法律责任等。

　　整体而言，旅游综合保险保费并不高，但保额较高，且保障灵活。在投保时，支持按天投保，可自由选择保障时间，价格区间通常为几元至几十元。消费者可以提前做好出行保险规划，通过充分比较，选择适合自身需求的保险产品。同时保险期间应覆盖或略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。

　　需要留意的是，根据出游计划的不同，投保意外险的种类也有所区别。如海滨海岛目的地是亲子亲水避暑的热门选择。如计划选择潜水、冲浪、探险等高风险运动时，由于部分旅游意外保险将其列为除外责任，在此情况下，还须附加投保高风险运动意外伤害保险。

　　随着暑期旅游旺季开启，出境游市场呈现爆发式增长。多平台数据显示，截至目前暑期旅游预订量较去年同期增长超35%，其中出境游预订量同比增幅高达60%。出境研学市场同样热度高涨，新加坡、澳大利亚、英国等成为首选目的地。

　　由于境外游涉及语言、法律法规等方面的差异，风险问题较国内旅游更为复杂，也更加需要保险“护航”。

　　保险人士指出，境外旅游最常见的风险包括意外伤害、突发疾病、个人财产遗失或被盗、行李延迟或丢失等。目前保险公司推出多款境外旅行保险，从保障范围来看，主要包括紧急救援、个人意外伤害和医疗保障、旅游障碍保障、个人财务保障、个人责任等方面。根据保障额度、保障期限、保障内容不同，保费在数十元到上千元不等。消费者可以根据旅行目的地、是否参加高风险运动、旅行时间等综合考虑选择不同的保险产品。

　　具体来看，在确定医疗保险的保险金额时，可以参考旅游天数、旅行地区的医疗费用水平等因素。有的国家还将购买医疗保险作为申请签证的前提，比如赴申根国家旅行必须购买保险金额不低于3万欧元的医疗保险。为便于理赔，可考虑选择带有提前垫付医疗费用条款的保险产品。

　　同时，带有紧急救援服务条款的保险产品可作为优先选择。保险人士提醒，不管游客购买哪种境外保险，医疗救援、紧急救援服务均非常必要。如购买的保险产品带有紧急救援服务条款，游客发生意外事故或突发急性疾病时，拨打保险机构提供的救援服务电话，便可获得紧急救援或医疗服务。保险合同还可约定，由保险机构承担游客医疗运送和送返、直系亲属慰问探访、紧急搜救等相关费用。

　　投保境外旅行保险时，还需仔细保险责任条款，认真核对保险保障范围、赔偿限额、责任免除等内容，并明确保障范围是否包括旅行目的地、是否有海拔高度要求、是否承保高风险活动等。

　　此外，在境外旅游时如遇到人身、财产损失，或遭受紧急情况，除第一时间报警外，还应及时向保险公司报案，并留存与保险事故相关的证据，以便及时获得保险赔偿。