赋能理财师，践行普惠金融 天弘基金探索财富管理更优解

　　12月18日，“天弘基金杯•第二十届上海十佳理财之星”颁奖典礼在上海成功落幕。从今年6月启动以来，该活动共吸引了10多家金融机构的近千名理财师参与。经过资格赛、投资收益挑战赛、方案赛和决赛多个环节的较量，根据投票结果和上海“十佳理财之星”评选活动组委会最终认定，诞生了本届上海十佳理财之星和理财团队。

　　据悉，天弘基金从2022年4月开始，发起针对理财师群体的全国性“收益挑战赛”，助力提升理财师的投顾能力，希望以点带面，进而提高基民整体的投资水平，增加投资“获得感”。本次“十佳理财之星”活动是天弘基金系列“收益挑战赛”的其中一环。

　　助力理财师投顾能力提升，成为财富管理行业“筑桥者”

　　在财富管理的生态中，理财师是连接投资者和理财产品的桥梁。他们需要深入了解投资者的投资目标和风险承受能力，帮助投资者建立长期的理财规划，并精准匹配适合不同市场周期的理财产品。

　　这正契合了资产管理行业的变革方向：资产管理将从以产品为中心转向以投资者为中心，把投资者的风险承受能力摆在首位，根据投资者的风险承受能力来设计并管理投资产品。这类产品相比于目前普遍强调工具属性的产品，天弘基金副总经理熊军称之为财富管理产品。

　　新的行业变革也对资管机构和理财师提出了更高的要求，两者需要携手同心、戮力合作，努力带给投资者更好的产品和体验。天弘基金认为，理财师与公募基金公司是互相依存的合作关系。公募基金公司作为专业的资产管理机构，提供多样化的基金产品供投资者选择。理财师则根据投资者的财务状况、风险偏好和投资目标，从众多基金产品中筛选出适合投资者的基金组合，为投资者提供专业的资产配置建议。

　　通过举办收益挑战赛，天弘基金希望支持理财师群体投顾能力的进一步提升，成为财富管理行业的“筑桥者”。

　　收益挑战赛逐年升级，收获生态伙伴广泛认同

　　天弘基金认为，在理财净值化的时代，追求投资获得感并不能简单地与追求绝对收益划等号。但与此同时，如果财富管理者为了迎合投资者，只提供无风险收益的回报，长期来看是落后于资本市场的平均收益的。所以，收益挑战赛是一场围绕投资全流程优化的、追求投资过程科学化的赛事活动。

　　收益挑战赛举办两年多来，经历了多次迭代升级，内容逐步丰富，也更加贴近市场。

　　2022年4月，收益挑战赛1.0版本功能发布，包括虚拟挑战金、模拟调仓等功能发布。2022年7月，持仓分析功能上线。以日频更新收益、回撤、收益贡献分析，帮助理财师准确把控账户动态，识别优质基金。2022年10月，陪伴专栏上线。专栏通过“投资策略+市场解读+独家观点”的方式，力求全面提升理财师投顾能力。

　　2023年4月，收益挑战赛2.0版本全新升级，新推出支行战队赛、王者争霸赛、客户邀请赛三大赛事，激励良性竞争。2024年6月，3.0新版发布，增加了一系列实用性功能，比如扩充选基条件，丰富赛区排行榜，增设多项榜单，比拼风险收益综合能力。截至2024年12月，收益挑战赛的合作银行已经拓展至29家，全部赛区超过83000人参赛，注册人数超过140000人。

　　在助力理财师提升对客户需求的理解、以账户为导向的资产配置、围绕风险收益的综合目标制定投资策略、具体资产品种认知提升、交易行为科学有效识别的过程中，赛事也积累了银行渠道、理财师群体等生态伙伴的广泛认同。

　　工商银行韶关分行理财经理区婕表示，通过参加收益挑战赛，其对投资的认知得到了进一步提升。“一开始，我在投资方面也跟绝大多数投资者一样，买基金会侧重基金经理的名气，但投资收益情况却并不理想，而在这次挑战赛中，我开始有意识地从更高的层面来思考投资，并把资产配置重心放在热门行业方面，包括旅游、教培以及房地产等。”区婕说。她的判断得到了市场的认可，收益排名从首月的第七，一路攀升，目前已经稳定在第二名的位置。

　　兴业银行西安分行锦业路支行理财经理吴金泽表示：“这项比赛对我的工作帮助非常大，要求我始终关注市场以及自己的持仓情况，对自己的专业是一个提升。在今后的工作中我也会继续秉持这个习惯，更加贴近市场，帮助客户做好资产配置。”据了解，目前吴金泽管理金融资产超过3亿元，服务贵宾客户超过500户。她目前是兴业银行西安分行的财富综合销冠。

　　携手银行共同做优财富管理生态，践行普惠金融

　　天弘基金拥有超过7亿户持有人，服务了大量长尾客群，始终立足于普惠金融的根本理念。在银行零售业务的合作中。天弘也一直以客户为中心，以投资者的真实需求为导向、以全生命周期陪伴为手段、以为投资者创造综合价值为目标，围绕着普惠金融的课题开展工作。

　　天弘基金表示，在银行零售业务的渠道经营上，主要做了三件事：一是客户服务体系建设，客服前置于营销，将客服部与银行的客服体系建立联系，提升客户服务质量；二是行为金融轨迹管理，打造客户全旅程陪伴服务，以从资金侧提高产品生命力、提升客户体验感；三是打造理财经理队伍共建共创平台，和银行渠道分支行网点队伍共建、共创，提供赋能工具、培训活动、资格认证等；这方面最具代表性的就是收益挑战赛。除了协办“十佳理财之星”活动，天弘基金还联合兴业银行于2024年8月至2025年1月开展“兴赢家”收益挑战赛，面向兴业银行全国理财师、重点客户，打造基于虚拟资金的模拟盘基金投资交易比赛。

　　天弘基金认为，随着财富管理行业的不断发展，理财师和公募基金公司之间的关系将更加紧密。未来，公募基金公司将根据市场需求和投资者偏好，不断推出新的基金产品，同时理财师将更加关注产品的创新性和差异性，为客户提供更具竞争力的投资选择。除了传统的基金销售和服务领域外，理财师和公募基金公司还可以探索在投顾服务、智能投顾等方面的合作机会，为客户提供更加全面、专业的财富管理服务。