消金疯狂“甩包袱”：年内17家公司挂牌430亿不良资产，最低0.066折

　　年末大考临近，消费金融公司加速“出清”不良资产成为各方瞩目的焦点。其中，中银消费金融有限公司的动作尤为引人注目。

　　12月10日，中银消费金融在银登网对2024年第61期、第63期个人不良贷款转让项目重新挂牌。其中，第61期个贷资产包涉及资金1822笔，加权平均逾期1547.8天，未偿本息总额逾2.64亿元，转让起始价515万元，折扣率1.95%，较首次挂牌价542万元、折扣率2.05%有所调整。第63期个贷资产包涵盖资金2153笔，加权平均逾期1609.9天，未偿本息总额超3.05亿元，转让起始价为760万元，折扣率2.49%，和首次挂牌价800万元、折扣率2.62%相比微增。

　　银登网数据显示，截至目前，中银消费金融年内已挂牌83期个贷资产包，未偿本息总额约为124.39亿元。其中，16期经历重新挂牌，部分个贷资产包如第25期已挂牌四次。

　　2024年，消费金融公司掀起不良资产“转让潮”。据

　　招联首席研究员董希淼对

　　中银消金狂甩120亿不良资产

　　除对第61期、第63期个贷资产包重新挂牌，据银登网披露，12月5日，中银消费金融还发布第68期至第83期个人不良贷款转让项目转让公告，本批个贷资产包涉及资金共计2060笔，未偿本息合计2.16亿元，加权平均逾期天数102天，平均折扣率为15.07%，竞价日为12月19日。

　　据

　　从折扣力度上看，中银消费金融年内处置的不良资产折扣率多在2%-20%，平均折扣率为10.08%。其中，第18期个贷资产包涉及资金184笔，加权平均逾期天数为107天，未偿付本息总额1979.04万元，转让起始价418万元，折扣率21.12%，折扣力度最小；第61期个贷资产包涉及资金1822笔，加权平均逾期天数为1547.8天，本偿付本息总额为2.64亿元，转让起始价542万元，折扣率2.05%，折扣力度最大。整体来看，折扣力度与加权平均逾期天数呈正相关。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮对

　　不过，对于2024年第33期、第34期个贷资产包，中银消费金融仅在银登网披露招商公告，并未正式披露转让公告。

　　不过，对于2024年第33期、第34期个贷资产包，中银消费金融仅在银登网披露招商公告，并未正式披露转让公告。

　　根据中银消费金融2024年第33期、第34期个人不良贷款批量转让项目招商公告，中银消费金融第33期拟批量转让978户个人不良债权，涉及债权金额12416.77万元，预计竞价时间为2024年6月；第34期拟批量转让986户个人不良债权，涉及债权金额13143.96万元，预计竞价时间同为2024年6月。

　　中银消费金融2024年第33期、第34期个人不良贷款转让项目当下进展如何？项目是否遇到阻碍？

　　除此之外，

　　银登中心此前在2023年3月27日发布的

　　除第44期个贷资产包外，中银消费金融第13期、第25期、第27期、第31期、第32期个贷资产包在第三次、第四次挂牌时，起始价基本与第二次挂牌相同。

　　苏筱芮告诉

　　苏筱芮进一步指出，“消费金融机构在剥离不良资产的过程中，还需要厘清不良资产交易双方的权责，同时在借款人一侧做好对应的告知及沟通说明等，可通过发送短信通知、在官网等渠道进行公示等方式进行送达。未来，随着不良试点名单逐步扩充至持牌消金全员，以及机构对公开不良处置手段的常态化运用，预计消费金融公司不良资产转让将逐步企稳。”

　　17家消金公司挂牌超430亿不良资产

　　据

　　其中，中银消费金融、招联消费金融、北银消费金融三家发布的个贷资产包期数最多，分别发布83期、26期、16期，未偿本息总额分别为124.39亿元、75.89亿元、42.79亿元。中邮消费金融共发布6期个贷资产包，未偿本息总额83.60亿元，仅次于中银消费金融。南银法巴消费金融发布6期不良资产包，其未偿本息总额仅有8.82亿元。

　　除此之外，兴业消费金融年内发布5期个贷资产包，重庆蚂蚁消费金融、内蒙古蒙商消费金融、捷信消费金融发布4期个贷资产包，浙江宁银消费金融、四川锦程消费金融发布2期个贷资产包，马上消费金融、中信消费金融、平安消费金融、河北幸福消费金融、海尔消费金融、湖南长银五八消费金融等发布1期个贷资产包。

　　经济学家新金融专家余丰慧向

　　苏筱芮进一步指出，消费金融公司加速“甩包袱”，还反映出以不良资产转让试点为代表的公开不良处置手段，越来越受到消费金融公司的青睐，其有助于提升不良资产处置效率，并将更多精力、资源放在贷前中环节的获客、运营及风控业务上，从而促进消费金融行业健康、长远发展。不良贷款转让试点参与机构名单仍在持续扩容，年内不断有持牌消金加入到公开处置不良资产的行动中来。

　　从转让价格上看，多数机构的折扣力度也较大，大部分在１折以下。其中，中邮消费金融、兴业消费金融、内蒙古蒙商消费金融、捷信消费金融、浙江宁银消费金融、四川锦程消费金融、马上消费金融、中信消费金融、平安消费金融、河北幸福消费金融、海尔消费金融、湖南长银五八消费金融等12家消金公司的折扣率更是低至0.2折-0.5折。

　　值得注意的是，北银消费金融2024年第14期个贷资产包涉及资产60244笔，加权平均逾期天数为3075.04天，未偿本息总额为27.34亿元，转让起始价为1812万元，折扣率低至0.66%，即0.066折。

　　中国矿业大学管理学院硕士生企业导师支培元告诉

　　不过，支培元表示，盈利能力压力下持续的低价销售可能挤压中间环节利润，影响整个行业参与者的积极性，过低的售价可能向市场释放消极信号，影响消费者信心及行业声誉。

　　对于消费金融行业未来发展趋势，董希淼认为，总体来看，消费金融市场未来发展空间很大，长期前景看好。特别是随着经济持续恢复，居民收入不断提升，市场发展将回归常态。2025年，消费金融“危”“机”并存，但机遇大于挑战。