10万的存款，怎么存定期收益最大？

　　目前我国有4000多家银行，20多万个银行网点，不同的银行，甚至同一个银行在不同的城市，同一个城市不同的银行网点，给到的存款利率都是不同的。

　　而且目前我国有很多类型银行，比如国有商业银行，类似工行建行这种；还有一些股份制银行，类似招行，浦发，平安这些；此外还有一些小银行，比如城市商业银行，农村信用社，农商行，民营银行，村镇银行等等。

　　不同类型的银行因为自身的规模不一样，网点数量不一样，影响力不一样，所以他们吸收存款的难度是不一样的。

　　一般情况下吸收存款难度越大的银行给到的存款利率会越高，比如对于村镇银行，农村信用社，还有一些地方性商业银行来说，因为他们业务范围有限，面对的客户群体比较小，所以吸收存款的难度比较大，这时候为了跟其他大银行竞争存款，他们一般都会上浮更高的存款利率。

　　比如正常情况下，很多大银行存款利率会上浮30%~40%之间，但有一些小银行同样期限的存款利率却可以上浮50%~80%之间，有极个别银行甚至可以上浮100%以上。

　　所以想要获得更高的存款利率，我建议大家可以在那些信用社、村镇银行、地方性商业银行这些小银行存款。

　　虽然这些小银行规模比较小，但其实他们也是正规的银行机构，都是经过银保监会批准设立的正规银行，同样受到银保监会以及中国人民银行的监管，所以安全性还是非常高的，只要大家通过正规的渠道去办理，那基本上不会有什么损失，到期了本息都能够正常拿回来。

　　一年有12个月，在不同的月份银行面临的资金紧张程度不一样，一般情况下在每年的6月份，12月份这些节点，银行会面临监管部门的考核要求，这时候监管部门对银行的资本充足率、存贷比例都有严格的要求，各大银行为了满足监管的要求，这时候就急需要一些存款来冲量，以达到监管部门的要求。

　　当然除了12月份跟6月份之外，在每年春节之前的一个月，各大银行也会面临资金紧张的局面，因为临近春节企业以及个人用户用钱都比较多，这时候银行会面临很大的流动性紧张，这时候各大银行为为了应付流动性都会上浮更高的存款利率，所以在春节前去存款一般利率也会比较高。

　　目前定期存款有6种期限，分别是三个月定期，6个月定期，一年定期，两年定期，三年定期和5年定期，不同期限对应的存款利率是不一样的。

　　一般情况下存款期限越长，对应的存款利率会越高。当然这也要看不同的银行，比如对于村镇银行、信用社、农商行这些小银行来说，他们5年定期的存款利率是最高的，目前很多村镇银行、信用社5年期定期存款利率都可以给到4%以上，个别银行甚至可以给到4.5%以上。

　　但是对那些大银行，特别是国有6大行以及12家股份制银行来说，他们5年定期存款的利率反而会比三年定期存款利率低，这是因为这些银行实行的是FTP定价，各大支行实际的利润是他们吸收存款的利率跟FTP的差价，而一般情况下期限越长这些支行的利润反而会越低，所以一般情况下，这些大银行的支行网点更倾向于推荐用户存短期限的，而不是三年定期或者5年定期，正因为如此，这些银行期限长的定期存款利率反而比较低。

　　综合以上3点因素之后，如果有10万块钱想要获得更高的存款利率，你可以考虑在每年的6月份12月份或者春节之前，在那些村镇银行、信用社以及城市商业银行存个三年定期或者5年定期，当然这个前提是你对流动性没有要求，就是未来3~5年之内你都不会用到这笔钱。