市场扩容 银行不良贷款转让引关注

　　在业内人士看来，银行积极运用不良贷款转让等渠道加大风险化解力度，有助于资产质量保持平稳，同时，也可以专注于核心业务，提高整体运营效率。

　　3月，江苏银行在银登中心挂牌转让4批个人不良贷款，其未偿本息合计超70亿元，起始价合计仅为3.47亿元，若以起始价成交，损失率将超过95%，江苏银行此次转让的折扣之低仍引起了市场的广泛关注。

　　据了解，此次转让的4批个人不良贷款资产包，未偿本息总额达到70.9亿元，涉及约33万户借款人。这些不良贷款的平均逾期天数在1000天左右，最长逾期时间超过3年。

　　对此，近日，江苏银行发布公告称，近期已核销不良资产转让业务为行业通行做法、依法合规，将增厚当期收益，并对江苏银行长远发展产生积极影响。

　　银行业信贷资产登记流转中心数据显示，去年新增个人贷款不良出让规模接近2000亿元，转让笔数同比增长260%，未偿本息总额同比增长70%。全年不良贷款转让挂牌金额更是高达2861.9亿元，较2023年增加1331.6亿元，增幅达到87.02%。

　　今年以来，除了江苏银行，银登中心平台上公示了高达数十条银行不良贷款转让公告，涉及国有大行、股份行及城商行，转让标的大多是信用卡透支及消费贷。

　　例如，交通银行于2025年2月挂牌转让信用卡不良资产包，债权总额68.25亿元；平安银行则于2025年3月10日发布转让公告，拟转让2025年重庆正弘朗源置业发展有限公司等3户不良贷款，未偿本息总额3.85亿元，起始价9000万元；广发银行2025年2月底发布个人信用卡贷款不良资产包转让结果公告，资产原始金额19.66亿元，实际转让金额1.47亿元。

　　总体来看，规模大、价格低，成交市场温度上升。据银登中心数据，2024年四季度，不良贷款转让成交项目数量及金额分别达到359单、981.7亿元，同比增长34.96%、55.68%，增长势头十分强劲。

　　业内人士认为，政策的支持是这场不良贷款转让热潮的“催化剂”。2021年，原银保监会下发

　　政策的逐步放宽，让更多金融机构获得了转让资质，市场参与主体如雨后春笋般激增，根据银登中心2024年9月18日发布的数据，截至该日期，已开立不良贷款转让业务账户的机构数量为958家，涵盖银行、AMC、消费金融公司等多种类型。

　　“银行通过转让不良贷款，能够有效降低不良贷款对资产质量的影响，让资产负债表更加健康。另一方面，也可以减少银行在不良贷款管理环节的投入，降低管理成本。催收、诉讼等不良贷款管理工作耗时费力，且效果往往不尽如人意，将不良贷款转让给专业机构，银行可以专注于核心业务，提高整体运营效率。”业内人士指出。

　　个人需谨慎贷款维护信用

　　业内人士建议，在鼓励不良贷款转让业务发展的同时，也应加强对市场的规范和引导，如出台更完善的监管细则，对不良贷款的评估、定价、转让流程以及投资者资质等方面进行更严格的规定，以防范市场风险，保护投资者和借款人的合法权益。

　　对于不良资产市场而言，规模迅速扩张，2024年银登中心不良贷款转让成交额达2258亿元，个人不良贷款批量转让业务占比62.3%，成为市场的“主力军”。这吸引了更多投资者和资产管理公司入场，催生出更多元化的处置方式，推动市场向专业化、规范化方向发展。但随着参与者增多，竞争也愈发激烈，不良资产包价格不断被压低，对投资者的专业能力和风险把控能力提出了更高要求。

　　这一现象也给个人敲响了警钟。银行加强不良贷款管理，意味着个人信用审查将更加严格。对于已逾期的借款人，债务可能被转让给第三方催收机构。因此个人在办理贷款业务时一定要谨慎，合理规划债务，维护良好的信用记录。