讲三点。第一，银行有违规的动力。如今房贷是银行最重要的利润来源，涉房问题贷款数量巨大，被查出的仅仅是冰山一角，那些未被查出的贷款，利润足可以覆盖被罚成本。违规无非利润少点，不违规则没有利润。
第二，管理成本太高，不值得付出。银行网点众多，负责人各有心事。由于银行考核以利润为导向，所以网点机构的负责人都是以如何利润最大化来思考问题。有些违规，是银行装傻充愣，甚至主动教唆客户而形成的。鉴于第一条的原因，大家都有侥幸心理。银行管理层对此心知肚明，但是如果限制太死，可能会失去竞争市场，因此只会做表面文章。
第三，违规处罚力度低，很少涉及个人。监管对银行违规行为，根据有些条款是可以对个人进行处罚的。但实际操作上，很少见到对因房贷违规的个人进行严厉处罚的。因为监管主要对形成信用风险的行为进行严惩，而房贷相对来说风险小，很少形成真正的损失，仅仅是政策执行不力的问题，所以处罚力度偏小。大家可以看看通报内容，除了罚款之外，对银行高管有没有什么后续处理的消息？
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