房贷利率下调，为什么多数客户不办理？

　　比如农民工小的时候，读书可能就是打酱油，甚至没书可读，也不用支付昂贵的学费；而程序员呢？他就是比较普通一类，支付相应的时间和资金，又有不错的童年；然而要成为CEO一样的精英，那么他的学生年代就必须非常刻苦，并且要支付昂贵的学费，如各类培训班。

　　虽然CEO的收入很高，但他支付的时间和成本很大，而且不确定性很大（风险表现为成本或代价的不确定性），即他获得CEO的职位极为困难的，要经过层层筛选，最终才能坐到那个位置——收益越高风险越大。

　　再回看题文，“为什么不办理”应当是指8月份以前的存量房贷对固定利率和LPR的选择。那么房贷利率下调了吗？房贷利率是没有下调的，起码在未来12个月内是不会下调的，而下调的是相应的LPR，并不是房贷利率下调（人们的房贷利率存在差异），房贷的浮动利率与LPR挂钩，随LPR的变化而变化。

　　那么为什么办理呢？就如同上述的例子，每个人的认知水平是不同的，对风险的承受能力也是不同的。你不能站在自己的角度去想他人该怎么想。比如你是CEO，不能要求农民工小的时候努力读书，不要有童年，其次他们还要有相应的条件才行。

　　CEO舍弃童年奋发图强，他首先支付了时间，其次啥活都不用干，还可以上各类补习班，支付资金成本。而农民工的劳苦（体现为体力），他只是在当下支付成本罢了，小的时候学习可以打酱油，这两者并没有太大的差别。

　　选择LPR，目前来看利率是下行的，在未来最短12月以后可以从LPR下降获得好处，但是未来是未知数的，即可能随LPR上涨而支付更多的利息。

　　如果剩余贷款期限较长，那么就如同农民工在小的时候享受童年时光，而在长大之后可能随LPR上涨支付更多的成本。而选择固定利率，它就如同选择做程序员，选择一份稳定的工作，小的时候也不至于没有快乐的童年。

　　或许大多数人都是要么成为程序员，要么成为农民工的原因吧！以致大多数人都去买房。而不是想成为CEO，努力着慢慢赚钱，慢慢的投资理财，然后慢慢的变富（复利的效用）——每个人的认知水平不同，导致结果不同，这才有人类的多样性。