保险如何配置？看这一篇就够了！

　　公司给自己买的团险是啥？里面包含了哪些险种，重疾、意外、医疗都有吗？保障范围是多少？保额又是多少？

　　如果发现公司给你买的团险保障不足，那么就需要再去添置一份保险作为补充了。

　　对了，大家要注意一下，团险的保障只有你还在这家公司工作的时候，才会有，若是离职，那可就享受不到了。

　　所以，小编建议大家，还是尽早给自己配置保险为好，不要完全依赖团险。

　　不然，万一离职，又买不了保险，那你可就一点保障都没有了。

　　第三，考虑家人所要面对的风险。

　　咱们最需要顾虑的风险，可以分为两种：死亡风险和疾病风险。

　　我们所需要考虑的就是，如果家庭支柱不小心挂了，不管是因为疾病还是意外，家里剩下的人怎么办？保障从哪里来？

　　这就需要通过意外险和定期寿险来转移风险了。

　　人吃五谷杂粮，都会生病的。

　　生一次病，随便去医院看一趟门诊吧，花个几百块钱很正常。

　　那就更别说住院的花费了。

　　如果不幸得了重疾，治疗费用动辄几十万。

　　要是再使用到特殊的治疗方法和药物，花上一两百万也不奇怪。

　　即便家里面东拼西凑卖房卖车，将治疗费用凑齐了。

　　但是后续的康复费用，还有因生病耽误工作，导致的经济损失，对整个家庭的影响都是非常大的。

　　所以，对家庭支柱而言，他们是很需要依靠重疾险、百万医疗险来转移重大疾病风险的。

　　若是发现有多例家族癌症病史的话，那么可能还需要再增加一份防癌险。

　　对于小孩子，在有社保的基础上，再配置一份消费型少儿重疾险。

　　对于老人，就需要先看身体状况了，若是身体健康，且没有三高等慢性疾病，那么不妨配置引发百万医疗险。

　　若是健康状况实在过不了健康告知，也可以用防癌险和防癌医疗险来代替。

　　当然，如果家里经济条件还不错，又实在想要投保重疾险，也可以去试试。

　　在考虑好风险后，接下来，咱们就该看看预算了。

　　一般我们预估的保费预算，占家庭年收入的5-10%左右。

　　当然，预算比例不是规定死的，如果家庭成员风险较高，可以多配置些保险。

　　如果家庭成员身体全都棒棒哒，也没啥遗传疾病，也可以少配置些保险。

　　保费预算到底是多少？还是要根据各家的实际情况来决定。

　　就算你现在预算不多，没法把保障配齐，也能等以后手头宽裕了，再追加。

　　只要先把现阶段最需投保的风险，保障好，那就差不多了。

　　至于最后的产品选择，这也是非常重要的。

　　如果你自己不晓得想买什么，那不妨先多看看网上的一些测评对比，把其中中意的产品记下来，然后再根据自己的需求去挑选。