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提醒父母,存款千万别选错!四大行统一“标准”:3年定存利率3.1

时间:2022-06-29 13:45

  有专家表示,考虑到监管仍在引导市场利率下行,银行净息差仍在收窄之中,下半年定存利率仍有一定下调空间,但由于银行揽储竞争激烈,所以存款利率降幅会收窄。上海金融与发展实验室主任曾刚认为,在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下,货币政策进一步宽松的空间不大,通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。因此下半年存款利率维持现状的可能性更大,也不排除出现上行的可能。

  上海国家会计学院金融系主任叶小杰说,三年期、五年期存款利率“倒挂”是银行主动控制成本的一种表现,“之所以会出现五年期存款利率比三年期还低,是因为银行预期未来存款利率还会下降,因此现在获取长期存款不划算。如果银行吸收的五年期存款过多,就相当于提前锁定了这部分资金的成本,不利于在后续随行就市去降低成本。”对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员李长安撰文表示,存款利率倒挂背后,也反映出当前金融机构稳定业绩的困难在增加。这是为了减轻经营压力,金融机构主动采取的一种应对策略。近段时期以来,银行息差空间不断受到挤压,银行亟须改善资产端与负债端期限错配带来的压力。事实上,在监管限制高息揽储和银行主动控制成本背景下,最近两年大额存单一直在一边压规模一边降利率。由于预期未来存款利率还会下降,因此银行努力通过借短贷长,尽可能增加收益。李长安表示,需要指出的是,短期存款利率的下调为贷款利率的下降腾出了空间,这对减轻企业负担、激活市场投资需求起到了非常积极的作用。央行的数据显示,今年1-4月企业的贷款利率仅为4.39%,较2021年全年进一步下降了0.22个百分点,这个数字也是央行有统计记录以来的低位。此外,低利率下也能够刺激更多的居民消费,这对于扩大总需求,稳定经济增长动力具有非常积极的意义。对普通人来说,在利率下行的背景下,该如何实现资产的保值增值呢?对此上海国家会计学院金融系主任叶小杰给出了自己的建议,“一方面需要针对存款期限进行综合的匹配,既要配置长期存款,也要配置短期存款,从而达到存款期限跟流动性需求的均衡。另一方面不妨配置一些固定收益类的产品,以丰富投资渠道,平衡风险跟收益。”