年金理财保险值得买吗

　　对于一个月收入虽然有1万，但是一家老小加上房贷要用7000的来说，买年金险完全就是要别人喝西北风。

　　理财险有不同的期限，有短期的三五年、也有一二十年的、也有一辈子的。在签订合同时候一定要看清楚，很多忽悠型业务员容易在这儿瞎扯。

　　②理财保险：我们投保后，我们的钱叫做“保费”，这笔保费会有一个对应的保险金额；同时保险公司先在保费里扣除运营成本。我们的保费在扣除各种成本后的钱，叫做“现金价值”，这才是我们在保险公司的钱；保险公司拿“现金价值”去投资，帮我们赚钱。所以由于国家监管规定等因素，理财保险的现金价值前期是比较低的，很多人觉得就被坑了，那是因为他们认为理财保险和“其它理财产品”一样，保费交了保险公司就会拿去投资。保险公司会在保险合同中，对现金价值投资收益做保底承诺，这是其它任何投资都不会做的事儿，这也是很多弄懂了理财保险的有钱人看重的地方-----有兜底，更靠谱！

　　我们可以看到，理财保险本质虽然有个“理财”的外皮，但是本质还是“保险”，当初之所以叫做"理财保险”，是因为大部分人的理解和认知力有限，需要有一个参照物来做对比才能理解。好比很多网商卖东西，为了便于大家有个对比，就直接放一包烟，这样大家就知道东西的大小具体情况，这就是参考物对比。

　　很明显，理财险属于“钱生钱”行为，投入少自然生的少，属于聊胜于无。所以我经常告诉那些问我理财险能否买的朋友，一年交最低5万没有压力并且能够接受这笔钱在保险公司放上十五、二十年不去关心的，那么就很适合买理财。

　　但是对于那些做点儿普通生意，买个保险都是生意流动资金的，不建议买理财险，如果你的流动资金随时有个百八十万，买个一二十万保费的理财险不会是压力；如果流动资金百八十万，就买个百八十万的理财险，那就属于不理智的瞎买。

　　对于那些有个一二十万棺材本的，已经四五十岁的人群，不建议买！这些家庭大多数时候这笔钱属于家庭的流动资金，遇到个事儿什么的就要用，理财险锁定十五二十年就只能干瞪眼。

　　我比较推崇钱多钱少的人群买两种“理财”属性的保险。选择1-2年就能回本的万能险和增额终身寿险。

　　万能险和增额终身寿险也有很多年才能回本的，但是也有不少1-2年就能回本的产品。这种快速回本后就能持续增值的万能险和增额终身寿险往往在投保时候就能看到结果。万能险能直接预估回本期，也有保底结算利率可以看到即使保险公司投资不利，我们多久回本；而增额终身寿直接在合同中写明回本时间，以及每年账户有多少钱。