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退休人员享11年窗口期以低税率转换至Roth IRA

时间:2026-07-13 01:35:38

  消息,退休人员在75岁之前享有大约11年的窗口期,可以以12%的联邦税率进行Roth IRA转换。然而,平均退休人员在此窗口期内转换的金额为$0,主要是因为以3.9%的个人储蓄率支付转换税几乎不可能。财务教育者苏茜·奥曼建议以小额年分的方式进行转换,确保税款来自经纪账户而非IRA。2026年,已婚夫妇的12%税率上限为$100,800,22%税率上限为$211,400。大多数家庭在这11年内未能有效利用这一税务机会,最终可能面临更高的税率和强制提款。

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