现在银行业最坏的时刻过去了吗？

　　在过去二十年，银行业的亮眼成绩更多来自于房地产，开发商需要贷款，购房者需要贷款，房价上涨过程中无数人加入炒房大军，银行也赚了个盆满钵溢。国内房贷多是等额本息的还款方式，前期还款以利息为主，银行们可以拿着偿还的钱继续房贷，滚动发展，在货币乘数效应下获得超高收益。

　　从楼市中获得的巨额收益，一定程度上掩盖了坏账，即使一些贷款收不回来，也能用债转股的形式转化。由于形势看起来一片大好，部分银行放贷审核不严，埋下了诸多隐患。某些城商行的坏账率更是直接突破了两位数，距离破产也许只有一步之遥。

　　新冠病毒造成全球经济衰退，原有的经济秩序将重建，国际关系也会更加复杂，出现逆全球化现象。在这种情况下，货币宽松成为众多国家的选择，以此刺激经济。虽然对经济复苏有好处，但是同样会产生越来越多的债务，进而形成规模庞大的坏账。

　　银行本身不创造财富，但是可以通过资金调配助力实体经济增长，从中获益。之前银行们用了太大力气助推房价，以致实体经济在当下复苏过程中颇显疲惫。当真实失业率保持在一定水平时，银行业不可能独善其身。

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