十年后100万存款和100万房子，哪个更值钱？

　　如果所有人都有房子，那么100万的房子肯定跑不赢存款，因为没有居住价值，也不会有出租价值。

　　这句话的意思并不是说做投资就一定能跑赢通胀，而是告诉我们，银行能给到你的利息钱，一定比货币增长率要低一些。

　　原因也很简单，增发的货币一旦流通进入市场，最终一定是导致某一类资产，或者某一些商品出现了价格的上涨。

　　而商品价格上涨的背后，是一个循环，因为商品大多数是被消费损耗掉的，最终货币的流向还是回到了资产中去。

　　之所以无法预测房价会不会一定跑赢存款，原因在于房子仅仅是资产类别中的一种，全市场的资产太多了。

　　银行给到一定存款利息，可以让普通大众有一个安稳放钱的地方，给到的那些利息，原则上就是为了弥补物价上涨带来的货币购买力损失。

　　除了商品的生产和消费这个循环以外，多余的货币会自动寻找出路，跳脱商品这个圈子，最终进入某一类资产，导致资产的价格上涨。

　　包括平时吃的大米，开车用的油，都是商品，但也具备资产属性，到大宗商品市场里，就成了可以投资的资产了。

　　商品要考虑的是实用性价值，就是居住价值，包括生活品质，住房质量，小区环境，配套设施，对口学区，交通便捷程度等等。

　　我们要比较的是，房子的价格波动，加上房子能带来的现金回报，比起银行给到的存款利率，孰高孰低。

　　这个问题的答案，目前也比较明确，绝大多数100万的房子，在未来10年，即便加上租金回报，也很难跑赢存款。

　　现在会涨价的房子，也就是需求大于供应的房子，基本都集中在限购的一线万，几乎买不到这些地区的房子。

　　很多时候，投资不是数学题，也不是单纯的概率问题，更不能完全套用数学模型，不然那些数学家各个都已经发家致富了，毕竟他们比任何人都会算。

　　房子和存款的问题，每个人根据自己的需求，身处的环境，可以做出最适合自己的选择，而不是喋喋不休的争论，房子到底会涨会跌。

　　可以说，存款的利率本身也是不确定的，通货膨胀的程度也是不确定的，房子的上涨下跌更是不确定的。